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廣州資產:暢游個貸不良業務新藍海

來源: 發布時間:2022-04-07

  中國財經報網訊  2021年3月1日,首批個人不良貸款批量轉讓業務公開競價順利完成,這對于不良資產行業具有重要意義,標志著個貸不良資產批量轉讓時代正式開啟。廣州資產管理有限公司(以下簡稱廣州資產)作為參與試點業務的地方資產管理公司,與各家試點銀行、資產管理公司、銀行業信貸資產登記流轉中心(以下簡稱銀登中心)一道,厲兵秣馬、砥礪前行,全力推進個貸批轉業務試點工作。

  落實政策,借力銀登平臺

  作為廣東省第二家地方資產管理公司,廣州資產始終堅持聚焦不良資產核心主業,高效履行區域金融風險化解、支持實體經濟發展的職責。2021年1月,銀保監會發布《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》(以下簡稱《試點通知》),廣州資產迅速反應,成為全省首家獲得個人不良貸款批量轉讓業務試點資格的地方資產管理公司。同時,與銀登中心積極聯系,認真學習銀登中心發布的《銀行業信貸資產登記流轉中心不良貸款轉讓業務規則(試行)》及配套的信息披露和公開競價細則,掌握在銀登中心開展不良貸款轉讓的標準化業務流程;熟悉銀登中心不良貸款轉讓業務系統,將系統所提供的服務效用最大化,通過該業務系統查詢每筆貸款穿透登記的信息詳情及相關債權合同,充分掌握債權信息。

  銀登中心積極發揮試點平臺作用,規范試點業務信息披露行為、提高市場透明度、保障參與機構合法權益、幫助試點銀行和資產管理公司高效促成交易,個人不良貸款批量轉讓業務正逐步走向正軌。2021年3月,廣州資產在銀登中心開立不良貸款轉讓業務賬戶,并于2021年6月成功收購首筆個貸業務資產包。截止2022年3月底,廣州資產通過銀登中心平臺,已累計參與30余單個人不良貸款批量轉讓項目,為做好經濟金融風險處置工作、履行金融穩定器職責貢獻力量。

  合規專業,堅守穩健行遠

  合規是個貸資產批量轉讓業務長遠發展之基,廣州資產始終堅持走正確的專業化之路。為堅守合規,廣州資產嚴格按照《試點通知》和銀登中心業務規則的要求開展個人不良貸款批量轉讓工作,建立零售業務專職團隊,負責個貸資產的自行收購和處置。對標合規要求,在選擇合作公司時,將合規要求放在突出位置,決不委托有暴力催收、涉黑犯罪等違法行為記錄的機構開展清收工作。完善內控機制,搭建前、中、后臺分離分級授權的內部管控機制,建立個人客戶信息保密管理制度、合作方管理制度、客戶投訴處理制度等,確保業務合規穩健發展。經過一年來的探索,廣州資產已建立并完善專門的團隊、系統、制度、估值模型和處置數據庫等,憑借自身的專業能力搭建起全方位的個貸業務管理體系。

  數字布局,踐行科技賦能

  有別于對公業務,個體債務人可經營的周期更長,存在更多的價值修復機會。資產管理公司“以時間換空間”化解金融風險的同時,也給予債務人獲得債務重生機會。龐大的客戶群和債務人生命周期的管理,必定要依托海量數據和強大的系統支持。廣州資產踐行“數字化轉型”,已引入國內領先的金融IT供應商合作開發個人不良貸款業務管理系統,圍繞經營數據、經營人群、經營需求,在渠道層、應用層、業務層、數據層上逐步開啟to C端模式。

  投行思維,做優債務重組

  對受讓方來說,投資個貸業務是“積小勝為大勝”的長期投資藍海,而當前個貸批轉業務亟需估值定價方面的成熟經驗。廣州資產已基于項目的真實情況,開始探索以投行化思維為債務人建立重組模型。當然,如何在不同資產包之間、不同債務人之間、價格與盈利之間、化解金融風險與規避逃廢債之間尋求動態平衡,仍需時間驗證。但可以預見,在國家信用體系建設日趨完善的大背景下,受惠于重組政策下的投行化思維,終將實現出讓方、受讓方、債務人的多方共贏。

  廣州資產借助銀登中心平臺,以合規化管理、數字化經營、投行化處置、專業化運營為發展主線,與各家銀行乃至各外部專業機構,實現優勢互補,高效履行金融風險化解、支持實體經濟發展職責。未來個貸不良貸款業務市場必將屬于“定價交易能力、清收處置能力、重組和資產運營能力、生態構建能力、融資與資本運作能力、風險管理能力”六大專業能力的優勝者。2022年是個貸不良資產批轉試點工作的第二年,期待規范有序、合作共贏的個貸不良資產批轉市場鞏固提振。 

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