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興業銀行2021年度不良貸款轉讓試點工作圓滿收官

作者:宗禾 來源:中國財經報網 發布時間:2022-03-25

  中國財經報網訊  2021年12月27日,興業銀行廣州分行對公不良資產包在銀行業信貸資產登記流轉中心(以下簡稱銀登中心)成功掛牌轉讓。這是興業銀行在銀登中心開展的首單對公不良貸款批量轉讓項目,也是在銀登中心成功落地的首單同類業務。至此,興業銀行2021年度不良貸款轉讓試點工作圓滿收官。

  通過近一年的努力,興業銀行不良貸款轉讓各項試點業務基本達到了預期,呈現出效率高、覆蓋面廣的特點。2021年初,中國銀保監會正式下發《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》(以下簡稱試點工作通知)后,作為首批參與試點的18家銀行之一,興業銀行嚴格貫徹監管精神,積極推進不良貸款轉讓試點工作,部署早、落實快。當年2月,興業銀行總行統一組織境內各分支機構一次性在銀登中心開立不良貸款轉讓賬戶共計45個,實現一級經營機構開戶全覆蓋,在所有試點單位中開戶數量最多。開戶后,興業銀行相關機構各類試點業務有序開展:3月,寧波分行落地對公單戶不良貸款轉讓業務;5月,西安分行落地首筆個貸批轉項目;全年累計落地三單個貸批轉項目,業務品種涵蓋消費貸、經營貸與信用卡透支業務;12月,在銀登中心的支持和協助下,廣州分行對公不良貸款批量轉讓項目成功落地,進一步延伸擴展了興業銀行在銀登中心開展的不良貸款轉讓業務資產類型。

  興業銀行試點工作所取得的成果離不開銀登中心的精心組織和大力支持。試點工作通知下發伊始,銀登中心即主動對接興業銀行,指定專人對口聯絡,協助進行政策解讀和培訓傳達;針對疫情期間特殊情況,靈活采取多樣化措施受理業務,大大提高了業務落地效率。

  興業銀行對試點工作予以了高度重視,責成總行特殊資產經營部總體牽頭試點工作的行內落地。得益于2016年以來率先在業內開展的特殊資產專業化經營改革,興業銀行建立了比較完備的特殊資產總分行兩級專業經營組織架構,試點業務得以快速部署到業務一線。興業銀行不良資產處置經驗豐富,團隊對線上線下相結合的作業模式較為熟悉,同時與金融資產管理公司、主要地方資產管理公司等市場投資主體均建立了較為密切的聯系,極大促進了相關試點業務的順利落地實施。此外,興業銀行集團旗下興業資產管理有限公司也在積極申請試點資格,爭取進一步擴大試點運用范圍。

  興業銀行不良貸款轉讓試點工作的開展,不僅實現了商業銀行個貸不良批量轉讓業務政策的突破,并且在多個方面發揮了積極作用:

  一是促進了商業銀行不良資產合規處置。既往市場主體對于個貸不良轉讓的政策理解、執行尺度不一,通過此次試點,商業銀行主要類型個貸不良轉讓得到了較為清晰的規定。通過銀登中心平臺統一、規范的交易,商業銀行不良資產的處置將更加合規。

  二是有助于推動商業銀行特資經營數字化轉型。個貸不良批轉與對公不良資產轉讓存在顯著差異,長遠看個貸不良轉讓必將高度批量化,現有以對公不良為主要對象的作業模式和技術手段已不適用,必須加快數字化估值定價、資產組合相關技術的開發運用,或將成為商業銀行特資經營數字化轉型的催化劑。

  三是有利于征信環境進一步完善。個貸不良批量轉讓對受讓方資產管理公司系統建設、征信銜接、清收能力等方面有更高要求。目前地方資產管理公司中僅有廣西廣投資管獲準接入人民銀行征信系統,未來隨著試點單位擴容,必將有更多投資主體接入征信系統,有利于國內征信環境進一步完善。

  四是為建立統一規范的不良資產一級市場奠定了堅實基礎。銀登中心對不良貸款轉讓業務的服務領域目前已經擴展到對公批量轉讓業務方面,假以時日,各類市場主體加入以后,銀登中心平臺有望統一個貸、對公各類不良轉讓業務,形成國內相對集中、規范的不良資產一級市場,進一步激發市場活力。(宗禾)

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